Бизнес-портал делового мира

.

Страхования банковских вкладов физических лиц.

Депозитные вклады остаются популярным инструментом хранения и приумножения капитала. Страхования банковских вкладов физических лиц помогает обезопасить гражданам средства и обеспечить финансовую стабильность.

Депозитные вклады остаются популярным инструментом хранения и приумножения капитала. Страхования банковских вкладов физических лиц помогает обезопасить гражданам средства и обеспечить финансовую стабильность.

Решением этой проблемы являются Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Система страхования вкладов (ССВ). Эти два механизма направлены на защиту депозитов физических лиц.

Что касается АСВ, то оно представляет собой государственный институт, призванный обеспечивать эффективное функционирование Системы страхования банковских вкладов физических лиц, а также является санирующим и профилактическим инструментом для несостоятельных банковских учреждений. Агентство действует по принципу страхового учреждения. При этом, являясь как бы посредником между вкладчиком и его банком, оно управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ), из которого, при наступлении страхового случая, осуществляется выплата возмещения по депозитам, размещенным в банках-участниках фонда.

Все банки, заключающие договора с частными лицами подлежат обязательному включению в реестр АСВ. Это означает, что каждый вклад в банке-участнике агентства является застрахованным и вкладчику не требуется заключать какие-либо другие договора страхования. Депозиты в зарубежных филиалах и на третье лицо также защищены АСВ.

ССВ является механизмом страхового возмещения, гарантирующим вкладчикам возвратность их средств в случае несостоятельности банка. Зарубежный опыт показывает, что в ряде стран, такие институты являются инициативой банков, а не государства, поэтому они являются частными. В США, например, систему защиты вкладов представляет государственное учреждение FDIC – аналог российского АСВ. Однако, оно не оказывает финансовой поддержки банкам-банкротам, считая, что это препятствует осуществлению санирующей функции. Для сравнения, АСВ принимает активное участие в оздоровлении банковских организаций: предоставление займов, выпуск и размещение займов. В случае банкротства банков в США, существует два варианта возмещения:

- вклады не выплачиваются из страхового фонда, они переводятся в банк, который поглощает несостоятельную организацию.

- выплаты производятся из страхового фонда, но не превышают 100 тыс. долл.

В целом, такая практика страхования банковских вкладов физических лиц является довольно эффективной. Жесткий контроль за «слабыми» банками позволяет предупреждать большинство страховых случаев. В России же, сумма возмещения не превышает 700 000 рублей, но в случае ликвидации банка она может быть выше при наличии у последнего средств.

Что касается механизма страховых выплат в системе страхования вкладов физических лиц в банках европейских странах, то он контролируется государством. В большинстве стран ЕС размеры возмещений составляют около 70 тыс. евро, в Великобритании – 100000 тыс. Европейские институты страхования вкладов оказывают поддержку банкам под угрозой банкротства. Также, как и в РФ, они предоставляют займы на длительный срок. Такой инструмент оздоровления является довольно эффективным и позволяет предупреждать банкротство банковских учреждений.

.

1059

Комментарии

Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...

.

красныйзелёныйголубой