Бизнес-портал делового мира

.

Кредитование малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса в нынешних экономических условиях задача вполне выполнимая. Банки, в борьбе за клиента, предлагают весьма привлекательные банковские продукты. Но, к примеру, неправильное составление бизнес-плана может значительно отсрочить принятие решения по кредиту.

Кредитование малого бизнеса

На сегодняшний день малый бизнес не слишком развит на территории России. Если сравнивать со многими странами Азии и Европы, то он занимает ничтожно малую долю (почти в 2-3 раза меньше) в экономическом секторе. Это явно выраженный недостаток российской экономики, потому как именно представители малого бизнеса зачастую являются движущим механизмом в развитии. По этой причине государство должно поддерживать и оказывать помощь малому бизнесу.

Для выполнения этой задачи разрабатываются специальные программы кредитования, которые предполагают наиболее выгодные и необременительные условия для клиентов. С каждым годом потребность в кредитах малому бизнесу возрастает, потому крайне важно обеспечивать выполнение и развитие этих программ.

В условиях кризиса и ограниченного доступа к финансовым ресурсам, многие кредитные организации значительно упрощают процесс подготовки документов и заключения договора. Также они облегчают и сами условия сделки, то есть становятся более лояльными в плане сроков и размеров платежей по кредиту. Некоторые банки значительно снижают процентные ставки, по которым выдаются займы. Кроме того, количество требований к потенциальным клиентам постепенно сокращается, что дает возможность новым предприятиям получить кредит по более выгодным условиям. В какой-то степени это может говорить о растущем доверии кредитных учреждений по отношению к своим заемщикам, что в целом является положительной тенденцией, так как дает толчок к дальнейшему развитию кредитования.

Однако не все столь радужно, как может показаться на первый взгляд. Разумеется, и в стези кредитования малого бизнеса есть немало проблем и трудностей. Одной из основных сложностей, которая препятствует благополучному развитию кредитования, является недобросовестность самих заемщиков. Зачастую возникают ситуации, когда коммерческие организации намеренно скрывают данные о своем финансовом положении от кредитных организаций. Нередко они не просто не предоставляют полную информацию, но и искажают ключевые показатели по статьям бухгалтерской отчетности. Разумеется, цель у подобных действий одна – уход от уплаты налогов или сокращение налоговых выплат. Однако это создает немало трудностей для банка. Во-первых, искаженная отчетность не дает кредитному учреждению достоверной информации о положении клиента, что становится причиной подписания не самых выгодных для заемщика соглашений. Например, если коммерческая организация искусственно занижает прибыль, то банк может поставить под сомнение и платежеспособность предприятия. Это ведет к отказу в предоставлении займа или же уменьшение гибкости условий кредитования.

Второй проблемой является то, что многие предприятия малого бизнеса не могут предложить банку ничего в залог, потому как не обладают большой суммой капитала. Однако сейчас кредитные организации допускают использование в качестве залога и личного имущества руководителя фирмы – квартир, земли, транспортных средств. Потому эта проблема становится менее острой и серьезной. Кроме того, залог может обеспечить и третье лицо, которое будет нести перед банком вместе с прямым заемщиком солидарную ответственность. Подобный выход может быть оптимальным в случае острой потребности в кредитных ресурсах.

Причиной отказа в предоставлении кредита для малого бизнеса может послужить неправильно составленный бизнес-план. Так как в нем раскрываются все ключевые моменты деятельности предприятия, его возможности, потенциал, кредитные организации уделяют ему особое внимание.

Также, несмотря на довольно быстрое развитие данных программ кредитования, у банков остается некоторая неуверенность в клиентах. Огромное количество кредитных учреждений отказывает потенциальным клиентам из-за высокого уровня риска. Нередко заемщики прибегают к тому, чтобы взять на себя обязательства по потребительскому кредиту, а полученные денежные средства использовать на благо предприятия. Однако это не всегда выгодно и часто ставит клиента в невыгодные условия. Потому гораздо лучше обеспечить своему предприятию достаточный уровень ликвидности и платежеспособности, чтобы заручиться доверием банка.

.

1532

Комментарии

Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...

.

красныйзелёныйголубой