Бизнес-портал делового мира

.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита подразумевает, что кредитное учреждение изменяет некоторые пункты договора в том случае, если должник находится в трудной финансовой ситуации.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – что, где, как

В современном мире сложно найти человека без кредитной истории. Практически, каждый второй имел дело с кредитными организациями – оформление денежной ссуды, ипотечное кредитование, либо поручительство. Экономический кризис бьет по самым слабым местам, как физических лиц, так и юридических. При потери источника доходов, кредитные обязательства никто не отменял, так или иначе, придется платить. Для того, чтобы заемщик остался в белом списке, а банк вернул заемные средства, существует такая процедура, как реструктуризация долга. В данной статье будут затронуты актуальные вопросы: что такое реструктуризация, когда обращаться в банк за получением такой услуги и как ее получить.

Кратко о понятие реструктуризация.

Реструктуризация подразумевает, что кредитное учреждение изменяет некоторые пункты договора в том случае, если должник находится в трудной финансовой ситуации. Банк может рассмотреть изменения условий в графике платежей, процентной ставки, срока кредитования. Некоторые банки идут на полное списание процентов, и заемщик необходимо в установленные рамки погашать основную часть долга. Но подобный подход практикуют не все. Зачастую, чтобы реструктурировать кредит, заемщику необходимо обратиться в банк с официальным заявлением, которое имеет причины для обращения. К таким причинам относят – потеря работы и трудоспособности, систематическая задержка выплат заработной платы и проблемы, связанные со здоровьем.

Наиболее распространенные схемы реструктуризации кредитов: Заморозка основного долга на полгода. Данная схема подразумевает выплаты заемщиком только процентной части долга. По истечению шести месяцев, выплаты по кредиту продолжаются в установленном ранее графике. Предложение кредитной организации о методах стабилизации выплат. Схема, предполагающая дифференцированный способ погашения задолженности, а именно – каждый месяц выплаты по кредиту сокращаются. Если кредит оформлен в зарубежной валюты, банк может предложить перевести на рублевый. Сокращение платежей. Банк может предложить максимально сократить платежи в рамках года. После чего, необходимо выплатить остаток займа, в противном случае, на остаток суммы начнут начисляться проценты. Понижения выплат путем увеличения срока займа. Стоит заметить, что в данном случае сумма долга также будет увеличена. Уменьшение процентной ставки. Подобная схема в основном встречается в гос.программах.

После подачи заявления о реструктуризации долга, банк формирует свое решение на основании финансового положения должника и предлагает оптимальную схему реструктуризации.

Кому банк пойдет навстречу?

Банк может пойти на уступки тем, клиентам, которые имеют положительную кредитную историю, т.е. платежи погашались в сроки, установленные банком, а сложившаяся финансовая ситуация не зависит от заемщика. Лица, кредитная история, которых испорченна, навряд ли смогут надеяться на положительное решение банка.

Не редки случаи, когда финансовое положение заемщика стабильно, но тем не менее он рассчитывает на послабление кредитных обязательство. В таких случаях, банк очень тщательно проверяет причины обращения. Стоит отметить, что получить положительное решение, крайне сложно.

Безусловно, каждый банк тщательно проверяет финансовое состояние при обращение о реструктуризации. Для того, чтобы получить облегчение кредитного договора, необходимо собрать пакет документов и доказать, что заемщик действительно в сложной ситуации.

Когда следует обращаться за реструктуризацией?

Зачастую, клиент банка обращается за послаблением условий по договору, когда сумма долга превысила все допустимые нормы. Реструктуризация кредита в таких случаях возможна, но получить ее будет нелегко.

В большинстве случаев, при оформлении кредита, банком выдвигается обязательное условие – страхование. В этом случае, к реструктуризации можно не прибегать, т.к. по условиям страхования, компания берет на себя ответственность по выплате кредита. Но не стоит отказываться от погашения кредита, не уведомив банк. Перед принятием решения, получите информацию.

Банки рекомендуют во всех случаях, связанных с платежеспособностью клиента, обращаться в банк. Стоит заметить, что банку не выгодно терять клиентов, а тем более ухудшать финансовую ситуацию заемщика. Банк с хорошей репутацией поможет своим клиентам в решении затруднительного положения.

.

796

Комментарии

Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...

.

красныйзелёныйголубой