Бизнес-портал делового мира

.

О потребительском кредите займе (его виды и особенности)

О потребительском кредите займе - особенности, виды потребительского кредитования в этой статье.

О потребительском кредите займе (его виды и особенности)

Понятие потребительского кредита

С середины прошлого года действует Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Нормативный акт разъясняет понятие потребительского кредитования. В частности, законом определено, что под потребительским кредитом (займом) понимаются предоставленные банком или некредитной организацией заемщику деньги на личные цели. Они ни в коем случае не должны быть связаны с предпринимательской деятельностью. В обязательном порядке предварительно заключается договор (кредитный или займа). Нормой закона предусмотрено, что кредит на личные нужды физического лица может быть выдан под лимит кредитования.

К потребительскому кредитованию относятся все виды кредитов (займов), предоставленных населению непосредственно на личные нужды, для удовлетворения потребностей заемщика. В случае, если физическое лицо берет ссуду на цели развития предпринимательской деятельности, такой вид кредитования не относится к потребительскому.

Основные виды потребительских кредитов

Одним из основных видов кредитования населения является предоставление потребительских кредитов. Существует различные виды такого кредита, которые зависят от цели кредитования. Это может быть кредит на покупку автотранспорта, недвижимости, на получение образования, ссуды на развитие своего подсобного хозяйства, на неотложные нужды, ремонт, оплату лечения или покупку предметов для личных нужд.

Потребительский кредит предоставляется населению в денежной и товарной формах. В случае приобретения бытовой, автотехники и других товаров для личного использования, кредит оформляется в виде отсрочки платежа. Как правило, в этом случае покупатель (он же заемщик) вносит часть стоимости товара личными средствами, остальная же сумма равномерно распределяется к погашению на несколько месяцев или лет с начисленными процентами за использование заемных средств.

Помимо целевой направленности (целевые кредиты либо без указания цели) потребительские кредиты делятся на обеспеченные (залогом, в т.ч. недвижимости, автотранспорта, дорогостоящего оборудования, а также гарантиями, поручительствами) либо необеспеченные. Кредитные учреждения, страхуя свои риски, в основном предоставляют крупные суммы кредитов под ликвидный залог, к которому относятся движимые и недвижимые объекты.

Существует ранжирование ссуд населения также по следующим критериям:

  • по методу внесения платежей (разовое погашение либо с рассрочкой платежа), аннуитентные платежи (равными суммами во весь период кредитования) либо дифференцированные платежи (неравномерное погашение, в этом случае сумма основного долга, направляемого в погашение ссуды, в течение всего кредитного договора остается неизменной, а сумма процентов начисляется на остаток ссудной задолженности, поэтому с каждым платежом становится меньше);
  • по условиям предоставления, т.е. разовым перечислением или выдачей наличными, либо с возобновлением лимита кредитования;
  • по длительности ссуды (срокам кредитования): до 1 года (краткосрочный характер ссуды), до 5 лет (среднесрочный кредит), свыше 5 лет (займы на длительный срок);

Сегодня спектр услуг кредитования для населения очень широк, банки постоянно совершенствуют условия кредитования и виды потребительских ссуд. В зависимости от целей и вида кредитования устанавливается процентная ставка по кредиту. Так, например, наименьший процент рассчитывается по ссудам населения, обеспеченным залогом недвижимости, ипотечным ссудам. Кредиты без установления цели их использования, как правило, предоставляются банками под наибольшую процентную ставку. Таким образом, кредитные учреждения обеспечивают приемлемый уровень риска потребительского кредитования.

.

637

Комментарии

Нет комментариев. Ваш будет первым!

.

красныйзелёныйголубой