Банковское кредитование юридических лиц.

Договора поручительства.

В силу нестабильной экономической ситуации в стране, непостоянстве рынка, часто выданные кредиты имеют большие риски невозврата. В этих случаях банки предпочитают подстраховываться путём заключения договоров поручительства с собственниками бизнеса. То есть, если юридическое лицо в какой-то момент не сумеет покрыть свои обязательства по кредиту, то денежные средства будут возвращены банку за счёт дохода поручителей в рамках подписанных между банком и поручителем договоров.

Долгосрочное кредитование.

Процедура получения кредита:

• 1. Оформление заявки по форме банка.
• 2. Предоставление бухгалтерских документов (баланс и отчёт о прибылях и убытках) за период не менее 3 года.
• 3. Предоставление справок о средней заработной плате, о численности юридического лица, о составе имущества, о товарах в обороте и прочее.
• 4. Оценка эксперта движимого и недвижимого имущества в случае, если оно будет оформлено как залоговое.
• 5. Предоставление информации о стоимости товаров в обороте, если под них будет выдан кредит.
• 6. Рассмотрение банком предоставленных документов.
• 7. Одобрение банком суммы и срока кредитования.
• 8. Оформление кредитного договора.
• 9. Оформление договоров поручительства.
• 10. Оформление договора ипотеки в случае, если в залог берётся недвижимость.
• 11. Оформление договора залога в случае, если залогом будет выступать другое имущество.
• 12. Открытие кредитного счёта юридического лица.
• 13. Зачисление денежных средств на кредитный счёт.

Виды кредитования юридических лиц: краткосрочное кредитование.

Помимо долгосрочного кредитования, существует краткосрочное кредитование юридических лиц. Одним из таких является кредитование в форме овердрафта.

к содержанию ⬆

Овердрафт – это денежные средства, которые банк перечисляет под процент на расчётный счёт юридического лица. Этими деньгами можно пользоваться в течение короткого промежутка времени. Чаще всего такой период кредитования составляет 1 месяц.

Размер денежной суммы по кредитованию банком юридических лиц в форме овердрафта рассчитывается по среднему денежному обороту юридического лица за определённый период. Обычно, период берётся от 3 до 6 месяцев.

Овердрафт может быть обеспечен таким же залогом, как и при долгосрочном кредитовании. Юридическим лицам со стабильным оборотом и хорошей кредитной историей овердрафт может быть выдан без залога. О рисках при кредитовании.

Договора подписаны, деньги перечислены на кредитный счёт, специально открытый для этой цели, радости бизнесмена нет предела. И вот именно в этот самый момент надо иметь холодную голову и чётко понимать: берётся чужое, отдаётся своё. Риск не суметь обслуживать этот кредит столь велик, что при прочих условиях лучше вообще не прибегать к кредитованию, тем более под залог недвижимого имущества. В случае невозврата кредита, бизнесмен рискует потерять залог. Причём в кредитовании малого бизнеса рискуют обе стороны.

Банк рискует потерять денежные средства, даже несмотря на то, что во всех банках есть резерв на случай невозврата кредитов. А бизнесмен рискует потерять залог и денежные средства, которые ранее уже были направлены на погашение кредита. Ситуация может произойти в том случае, если, например, не получается выйти на рынок сбыта, или же освоенный вид продукции окажется не востребованным и очень дорогим.

К сожалению, малый бизнес не имеет существенной государственной поддержки. В условиях сегодняшнего рынка малому бизнесу фактически приходится выживать. Поэтому риски, связанные с кредитование малого бизнеса, к сожалению, будут существовать всегда.

Краткосрочное кредитование юридических лиц

Краткосрочное кредитование юридических лиц способствует реализации различных бизнес-проектов, пополнению оборотных средств предприятия в сложные для компании времена. Для юридических лиц могут быть предложены кредиты в хозяйственной и государственной формах.

Различают следующие виды кредитования: овердрафт, краткосрочные ссуды, краткосрочные кредитные линии. Предприниматели предпочитают пользоваться овердрафтом. Такой способ не требует заключения дополнительных договоров.

Овердрафт – распространенный способ получения средств с расчетного счета в «минус». При пользовании овердрафтом процентная ставка по оговоренному сроку в большинстве случаев не снимается.

к содержанию ⬆