Кредит под залог квартиры
Содержание:
- 1. Кредит под залог квартиры: основными достоинствами.
- 2. Особенности оформления кредита под залог квартиры.
- 3. Порядок получения кредита под залог квартиры.
- 4. Видео по теме на нашем портале.
- 5. Что будет, если взял кредит в залог квартиры – и не смог его выплатить?
- 6. Кредит под залог имеющегося квартиры. Отзывы.
Многие задаются вопросом: что делать, если требуется крупная сумма на личные цели и под небольшие проценты? Ведь финансово-кредитные организации предоставляют потребительские кредиты только до 1 миллиона рублей. Если в собственности имеется квартира, то возможно оформление кредита под залог этого имущества. Но для начала лучше взвесить все за и против.
Кредит под залог квартиры или другого жилья: основными достоинствами этого продукта банка являются:
- не целевое использование (не целевой кредит под залог имеющегося жилья), то есть предоставляемая сумма может быть использована на любые цели (например, строительство дома, расширение квартиры, лечение, вклад в развитие собственного дела, получение образования, покупка земельного участка), за них нет необходимости отчитываться перед банком;
- процентная ставка относительно ниже, чем по другим продуктам, предоставляемые кредитной организацией;
- максимальная стоимость заёмных средств – 80% от оценочной стоимости квартиры;
- в некоторых банках ссуду возможно получить без дополнительных справок о доходах, что является существенным плюсом для тех, кто устроен неофициально.
- лояльное отношение со стороны финансово-кредитного учреждения (в отдельных случаях ссуда может быть получена при отрицательной кредитной истории).
- не требует наличия собственных средств;
- срок кредитования выше, чем по потребительскому кредиту.
Кредит под залог квартиры: к недостаткам можно отнести:
- в случае если нет возможности оплачивать кредит и проценты по нему, заёмщик несёт значительные убытки, вплоть до потери имущества;
- операции, которые касаются залоговой недвижимости, ограничены (в договоре может быть указано, что сдача в аренду или прописка какого-либо человека - только с согласия банка, продажа запрещена);
- требуются лишние расходы (оценка недвижимости, страхование квартиры);
- заявка рассматривается до двух месяцев.
Как открыть бизнес с минимальными вложениями - как понять, что план бизнеса будет доходным? ★★★★★
Особенности оформления кредита под залог квартиры.
Немаловажен и тот факт, что банк сам определяет, брать недвижимость в залог или нет. Он вправе отказать заёмщику, если:
- квартира находится в доме аварийного состояния или под снос;
- недвижимость находится далеко за пределами города;
- заёмщик является собственником только какой-то доли имущества;
- доля принадлежит несовершеннолетнему члену семьи или прописан пенсионер;
- имеются незаконные перепланировки;
- сомнения в подлинности документов на недвижимость.
Документы, предоставляемые в банк:
- паспорт заёмщика;
- копия СНИЛС, ИНН.
- свидетельство о государственной регистрации;
- договор приватизации или купли-продажи;
- свидетельство о заключении брака (если состоит официально в браке);
- документы об образовании;
- квитанции, которые подтверждают, что задолженность по коммунальным платежам отсутствует;
- документы бюро технической инвентаризации;
- технический паспорт объекта
- справка о доходах;
- если заёмщик приобретал имущество в браке, то необходимо присутствие супруги при оформлении документов.
Порядок получения кредита под залог недвижимости, квартиры.
В настоящее время большое число организаций предоставляют кредиты под залог имеющегося жилья под разные процентные ставки с различными условиями кредитования. И перед тем как решиться на такой ответственный шаг, необходимо проанализировать и сравнить каждое предложение.
Потенциальному заёмщику необходимо прийти в банк, где его подробно проконсультируют по условиям и ставкам по данному виду кредита, какие документы потребуются для рассмотрения заявки. Если клиента всё устраивает, то он собирает обязательный пакет документов и предоставляет в банк. Тот, соответственно, тщательно проверяет их, он также вправе потребовать какие-либо дополнительные документы.
На следующей стадии необходима оценка недвижимости и определение суммы и срока, на который можно взять кредит в зависимости от оценочной стоимости имущества (как правило, предельная сумма 70% от стоимости квартиры) и финансовой платёжеспособности клиента.
Если данные оговорены и подходят обеим сторонам, то подписываются кредитный договор и документы, касающиеся залога недвижимости, квартиры. Перед тем как поставить свою подпись необходимо внимательно читать и обращать внимание на такие моменты, как: досрочное гашение, дополнительные комиссии, изменение процентной ставки в период пользования кредитом. После всех этапов заключается договор имущественного страхования. С этого момента заёмщик вправе получить свои денежные средства.
Таким образом, кредит под залог жилья становится выгодным только в том случае, если есть острая необходимость занять большую сумму денег на более выгодных условиях. Но перед этим важно очень хорошо подумать, сможет ли расплатиться за предоставленные денежные средства, ведь квартира – это не техника, с которой так легко расстаться, если что-то пойдёт не так. Здесь финансовая выгода и риск должны быть уравновешены между собой.
Бизнес план ателье по пошиву одежды - конечная прибыль зависит от того, насколько правильно выстроена ваша ценовая политика ★★★★☆
Что будет, если взял кредит в залог квартиры – и не смог его выплатить?
Ситуация № 1. Вы заключили кредитный договор с банком, который предоставил вам кредит, к примеру, под 30% годовых на 120 месяцев. Чтобы банк был уверен, что вы исполните свои обязательства, между вами был заключен также договор о залоге недвижимости (об ипотеке). Предметом залога стала ваша квартира. Таким образом, в случае невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд для обращения взыскания на залоговое имущество – квартиру.
Большинство банков при заключении договора о залоге недвижимости оформляют закладную. Она помогат подтвердить притязание на залоговое имущество, когда заемщик оказывается неспособным выплачивать кредит. Закладную возвращают заемщику только тогда, когда он полностью погашает долг.
Ситуация № 2. Вы решили взять ипотечный кредит. Процентная ставка по нему составляет от 6 до 13%. Условия кредитования в банках могут отличаться периодом погашения, процентами, схемами оплаты. Однако в договоре наверняка будет пункт об обязательном страховании приобретаемого имущества от гибели и повреждения. Дополнительным пунктом может выступать страхование здоровья и жизни заемщика. Обычно размер платежей составляет 1–2% от размера задолженности.
Итак, если заемщик перестал исполнять свои обязательства по оплате, банк обращается в суд и просит взыскать:
- основную сумму долга по договору;
- проценты за пользование кредитом (нередко они составляют почти основную сумму долга);
- неустойку за просрочку возврата кредита;
- неустойку за просрочку уплаты процентов (размер неустойки может достигать основной суммы долга или процентов за пользование кредитом).
Сложившаяся судебная практика основывается на положениях ст. 309, 310, 334, 348, 350, 819, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса. Все решения суда являются практически шаблонными. Что касается основной суммы долга и процентов за пользование кредитом – суд удовлетворит требования банка в полном объеме. Суд может уменьшить лишь размер взыскиваемой неустойки на основании Определения Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 г. № 263 и ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса. Заемщику придется уплатить еще и госпошлину за рассмотрение дела в суде.
Отметим, что в случае возникновения задолженности по кредиту банки часто продают долг коллекторским агентствам, вместо того чтобы тратить время и деньги на судебные тяжбы.
Если вы желаете создать фирму для оказания консалтинговых услуг, тогда необходимо вооружится несколькими дельными советами. Читайте: как открыть консалтинговое агентство на нашем портале ★★★☆☆
Кредит под залог имеющейся квартиры. Отзывы.
Принимая решение о кредитовании, банки учитывают много факторов. Предлагая залог можно значительно ускорить принятие решения по выдаче кредита. Кредит под залог квартиры, жилья или другой недвижимости распространенная практика на рынке банковских продуктов.
А как Вы оцениваете эту статью? Не слишком ли она затянута? Подробно ли раскрыта тема? Пожалуйста, опишите свое мнение в комментариях! И поделитесь с друзьями. Это поощряет нас писать лучше. Другие материалы темы ищите по тегам под этим текстом.
Комментарии