Кредит под залог квартиры

Особенности оформления кредита под залог квартиры.

Немаловажен и тот факт, что банк сам определяет, брать недвижимость в залог или нет. Он вправе отказать заёмщику, если:

• квартира находится в доме аварийного состояния или под снос;
• недвижимость находится далеко за пределами города;
• заёмщик является собственником только какой-то доли имущества;
• доля принадлежит несовершеннолетнему члену семьи или прописан пенсионер;
• имеются незаконные перепланировки;
• сомнения в подлинности документов на недвижимость.

Документы, предоставляемые в банк:

• паспорт заёмщика;
• копия СНИЛС, ИНН.
• свидетельство о государственной регистрации;
• договор приватизации или купли-продажи;
• свидетельство о заключении брака (если состоит официально в браке);
• документы об образовании;
• квитанции, которые подтверждают, что задолженность по коммунальным платежам отсутствует;
• документы бюро технической инвентаризации;
• технический паспорт объекта
• справка о доходах;
• если заёмщик приобретал имущество в браке, то необходимо присутствие супруги при оформлении документов.

Порядок получения кредита под залог недвижимости, квартиры.

В настоящее время большое число организаций предоставляют кредиты под залог имеющегося жилья под разные процентные ставки с различными условиями кредитования. И перед тем как решиться на такой ответственный шаг, необходимо проанализировать и сравнить каждое предложение.

Потенциальному заёмщику необходимо прийти в банк, где его подробно проконсультируют по условиям и ставкам по данному виду кредита, какие документы потребуются для рассмотрения заявки. Если клиента всё устраивает, то он собирает обязательный пакет документов и предоставляет в банк. Тот, соответственно, тщательно проверяет их, он также вправе потребовать какие-либо дополнительные документы.

На следующей стадии необходима оценка недвижимости и определение суммы и срока, на который можно взять кредит в зависимости от оценочной стоимости имущества (как правило, предельная сумма 70% от стоимости квартиры) и финансовой платёжеспособности клиента.

Если данные оговорены и подходят обеим сторонам, то подписываются кредитный договор и документы, касающиеся залога недвижимости, квартиры. Перед тем как поставить свою подпись необходимо внимательно читать и обращать внимание на такие моменты, как: досрочное гашение, дополнительные комиссии, изменение процентной ставки в период пользования кредитом. После всех этапов заключается договор имущественного страхования. С этого момента заёмщик вправе получить свои денежные средства.

Таким образом, кредит под залог жилья становится выгодным только в том случае, если есть острая необходимость занять большую сумму денег на более выгодных условиях. Но перед этим важно очень хорошо подумать, сможет ли расплатиться за предоставленные денежные средства, ведь квартира – это не техника, с которой так легко расстаться, если что-то пойдёт не так. Здесь финансовая выгода и риск должны быть уравновешены между собой.

к содержанию ⬆

Что будет, если взял кредит в залог квартиры – и не смог его выплатить?

Ситуация № 1. Вы заключили кредитный договор с банком, который предоставил вам кредит, к примеру, под 30% годовых на 120 месяцев. Чтобы банк был уверен, что вы исполните свои обязательства, между вами был заключен также договор о залоге недвижимости (об ипотеке). Предметом залога стала ваша квартира. Таким образом, в случае невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд для обращения взыскания на залоговое имущество – квартиру.

Большинство банков при заключении договора о залоге недвижимости оформляют закладную. Она помогат подтвердить притязание на залоговое имущество, когда заемщик оказывается неспособным выплачивать кредит. Закладную возвращают заемщику только тогда, когда он полностью погашает долг.

Ситуация № 2. Вы решили взять ипотечный кредит. Процентная ставка по нему составляет от 6 до 13%. Условия кредитования в банках могут отличаться периодом погашения, процентами, схемами оплаты. Однако в договоре наверняка будет пункт об обязательном страховании приобретаемого имущества от гибели и повреждения. Дополнительным пунктом может выступать страхование здоровья и жизни заемщика. Обычно размер платежей составляет 1–2% от размера задолженности.

Итак, если заемщик перестал исполнять свои обязательства по оплате, банк обращается в суд и просит взыскать:

• основную сумму долга по договору;
• проценты за пользование кредитом (нередко они составляют почти основную сумму долга);
• неустойку за просрочку возврата кредита;
• неустойку за просрочку уплаты процентов (размер неустойки может достигать основной суммы долга или процентов за пользование кредитом).

Сложившаяся судебная практика основывается на положениях ст. 309, 310, 334, 348, 350, 819, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса. Все решения суда являются практически шаблонными. Что касается основной суммы долга и процентов за пользование кредитом – суд удовлетворит требования банка в полном объеме. Суд может уменьшить лишь размер взыскиваемой неустойки на основании Определения Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 г. № 263 и ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса. Заемщику придется уплатить еще и госпошлину за рассмотрение дела в суде.

Отметим, что в случае возникновения задолженности по кредиту банки часто продают долг коллекторским агентствам, вместо того чтобы тратить время и деньги на судебные тяжбы.

к содержанию ⬆