Нецелевое потребительское кредитование, что следует знать каждому

Получить нецелевой кредит может только совершеннолетнее лицо возрастом до 55 лет, но некоторые коммерческие организации предоставляют кредит и до 71 года. Обязательным условием является наличие доверенного лица у заемщика, к которому банк мог бы обратиться в случае исчезновения клиента. Еще одним требованием является постоянное место работы. У клиента должен быть стаж на нынешней официальной работе от двух лет. Конечно, наличие основного места работы имеет главное значение для кредитования, но стоит также уточнить о возможности учесть неофициальный доход, что может положительно повлиять на выдаваемую сумму кредита.

Срок кредитования может быть от 6 месяцев и до 5 лет. Стоит понимать, что чем больший срок кредитования, тем выше сумма к выплате, а соответственно, уровень переплаты.

Срок рассмотрения заявления на кредитование от 1 до 10 рабочих дней. Особое внимание клиенту следует уделить на уровень дополнительных комиссий, поскольку они существенно увеличат стоимость запрашиваемых средств. Кроме того, некоторые банки требуют обязательное страхование жизни и трудоспособности.

Если клиенту необходима небольшая сумма денег в ограниченное время, нецелевой потребительский кредит будет отличным вариантом, но кроме явных положительных моментов, стоит учесть и некоторые «подводные камни».

В большинстве случаях нецелевое кредитование имеет более высокие процентные ставки, нежели целевое. Поскольку при втором варианте банк знает, на что тратятся средства и может изъять приобретение, в случае неуплаты, но при нецелевом, единственной гарантией возврата является доход клиента.

Если же заемщику необходим нецелевой заем, но он предоставляет залог, банк будет более снисходительным в условиях по кредиту. В таком случае размер кредитного лимита зависит от ценности закладываемого имущества: в большинстве, кредитная линия составляет до 60% от оценочной стоимости. Кроме того, годовая ставка будет ниже, а общие условия кредитования мягче. Таким образом, за счет высокой процентной ставки перекрывается риск невыплаты заемных средств. В среднем процентная ставка по нецелевому займу составляет 20-25% в год. Конечно, в эту сумму не учитываются комиссии за обслуживание, а также страхование.

При оформлении нецелевого кредита, обязательными будут дополнительные комиссии: за рассмотрения заявления на заем, за выдачу денег из кассы (до 3% от общей суммы) и ежемесячная комиссия (0,5% от остатка тела кредита). Именно поэтому при оформлении договора, следует уточнить размеры всех дополнительных комиссий, чтобы точно знать общую сумму выплат.

Главной же особенностью нецелевого кредитования является невозможность досрочного погашения. Большинство банков для избегания досрочной выплаты вводят штрафные санкции или же мораторий (запрет) погашения на первые несколько месяцев. В оформленном договоре кредитования условия по досрочному погашению обязательно прописываются. В случае если клиент все же желает погасить заем досрочно, необходимо предоставить письменное заявление в банк о таком намерении.

Таким образом, при выборе программы кредитования стоит очень внимательно изучить все условия, порядок получения займа и его погашение. Каждому клиенту также стоит понимать, что кредиты, которые предоставляются без обеспечения, считаются рисковыми, соответственно имеют много нюансов для заемщика.