Потребительский кредит для физических лиц: ищем подводные камни
Банки прочно вошли в нашу современную жизнь. Сейчас практически невозможно встретить человека, который бы не пользовался банковскими продуктами: кредитные карты, расчетные счета, вклады. Однако, особое место в данном списке занимает потребительский кредит.
«Возьми кредит и исполни мечту», - зазывно кричат чуть ли не все листовки, которыми щедро снабжают каждый почтовый ящик. Но так ли это просто? Попробуем разобрать во всех основных аспектах. Для этого рассмотрим классический потребительский кредит в денежном выражении.
Самое важное – это цель кредитования. Здесь огромный выбор различных причин и намерений, но, как правило, всех объединяет нехватка собственных средств для достижения определенных целей.
Немаловажен и выбор источника получения кредита, а именно банка, который осуществляет выдачу денежных средств. Здесь необходимо потратить время и подобрать надежный банк, который наиболее полно отвечает заявленным требованиям. Пакет документов для оформления заявки на кредит обязательно включает в себя паспорт заемщика, СНИЛС или же водительское удостоверение, а также, на усмотрение некоторых банков, справку о доходах. От показателей последней зависит и максимальная сумма кредита, и процент, который будет выплачивать кредитуемое лицо. На рынке банковского кредитования широкий выбор процентных ставок. Но, указывая низкий процент, банк может помимо оплаты за пользование денежными средствами взимать с клиента такие платы, как за ведение счета.
Прежде, чем приступить к открытию своего дела, многим не хватает опыта или сказывается острая нехватка в финансах. Читайте: бизнес на дому для начинающих на нашем портале ★★★★★
Способ оплаты кредита существует двух видов: аннуитетный и дифференцированный. По аннуитетному способу оплаты: погашение кредита ведется равными долями на протяжении всего времени пользования денежными средствами. Ежемесячный платеж состоит из выплаты процентов и основной суммы долга, при этом следует учесть, что первое время платятся исключительно проценты, а сам кредит в минимальном размере. Данный вариант невыгоден при досрочном варианте погашения кредита.
Дифференцированный способ оплаты подразумевает внесение максимальных сумм в первые месяцы оплаты, постепенно снижая размер ежемесячного платежа. В таком случае достаточно выгодно погасить кредит ранее заявленного срока. В последнее время популярностью пользуются так называемые экспресс - кредиты. Они подразумевают быстрое рассмотрение заявки на получение кредита, минимальный пакет документов, но взамен обладают огромной годовой процентной ставкой.
Следует отметить, что ни один банк не будет работать себе в убыток, а, значит любое «выгодное» для клиента предложение следует рассмотреть с нескольких сторон. Как вариант, в части досрочного погашения в кредитных договорах часто присутствует пункт, что кредит не может быть погашен раньше определенного срока, например, после оплаты половины занимаемой у банка суммы.
Считается, что автомоечный бизнес дело хоть и хлопотное, но вполне доходное. Читайте: как открыть свою автомойку на нашем сайте ★★★★☆
Кроме этого, некоторые банки идут на хитрость и не уведомляют клиента о графике платежей на протяжении всего оговоренного в договоре срока. А ведь, согласно Федеральному закону о защите прав потребителей №10, банк обязан в письменной форме предоставить точную сумму кредита, подробный график погашения.
Указанные данные должны быть отражены в кредитном договоре, а также заверены подписью кредитуемого лица. Итак, на основе всего изложенного выше можно сделать вывод: кредит действительно исполнит мечту, но мечта исполнится, а кредит останется, и платить его придется ежемесячно достаточно длительный период.
Помимо этого, получая кредитный договор необходимо внимательно прочитать каждый пункт, а особенно о графике оплаты и досрочном погашении. И, самое важное, не стоит бояться показаться назойливым или въедливым, а по любом из интересующих вопросов кредитования обращаться к кредитному инспектору, а также уделять особое внимание тексту договора, написанного мелким шрифтом.
Задумавшись вложить ваши деньги в депозит, Вы несомненно стараетесь выбирать наиболее удобные и прибыльные для вас условия. Читайте: капитализация процентов по вкладу на этой странице ★★★☆☆
Дифференцированная оплата подразумевает внесение максимальных сумм в первые месяцы оплаты, постепенно снижая размер ежемесячного платежа. В таком случае достаточно выгодно погасить кредит ранее заявленного срока.
Комментарии