Условные вклады и кредиты: как они связаны между собой?

К рассматриваемой категории депозитов можно добавить и программы, принимающие форму залога при оформлении кредита в финансовой организации. Нужно знать, что вывод средств со счёта возможен после того, как будет погашена задолженность по кредитному договору. Такой депозит относится к бессрочным, что позволяет применять его в качестве кредитного ресурса длительное время. По такой программе вкладчик может рассчитывать на минимальную доходность.

В некоторых случаях за счёт условного вклада банки могут получать стабильный кредитный ресурс на несколько лет, дающий более высокий доход. Если посмотреть на вопрос глазами клиента, то подобные программы – это отвлечение денежных средств из оборота, кабальные и неудобные условия на длительный срок, в течение которого рассчитывать на прибыль не приходится.

Интересными для изучения считаются договоры, где кредитование клиента осуществляется на базе средств, накопленных на вкладе. Наглядным примером может служить строй-сбережение. По договору финансовая организация предоставляет клиенту кредит, а на протяжении срока погашения хранит деньги. Накопление денег на счёте происходит исходя из финансовых возможностей клиента либо плана, разработанного квалифицированным специалистом и согласованного с банком.

Интересен тот факт, что чем меньше разница составляет между депозитом и кредитными средствами, тем «гуманнее и лояльнее» будет процент по ссуде. В данном случае происходит минимизация рисков для финансового учреждения, достигается экономия кредитных ресурсов и банк получает железные гарантии возврата займа. Стоит отметить, что проценты и основная сумма сбережений на условном вкладе могут быть зачислены в счёт оплаты задолженности и выполнения обязательств по кредиту.

Сегодня во многих развитых странах происходит размывание границ между некоторыми видами депозитов. В последние годы среди предложений банков всё чаще появляются счета, объединяющие в себе возможности срочных депозитов и «до востребования».